Банкротство физлица: когда подавать и какие долги списываются

⚖️ Банкротство физлица: когда подавать и какие долги списываются

Долг растёт, звонки от коллекторов не прекращаются, а платить уже нечем. Знакомая ситуация. Давайте разберём по-человечески: когда банкротство — это реальный выход, что оно даёт и с чего начать прямо сейчас.

1. Когда вы вправе подать на банкротство

Закон о банкротстве (Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») предусматривает два порога.

Обязан подать — если долг превысил 500 000 рублей и вы не можете платить более 3 месяцев. Просрочка этого обязательства грозит штрафом.

Вправе подать — если долг от 50 000 рублей и вы понимаете, что расплатиться не получится. Ждать полугода просрочек не обязательно: достаточно предвидеть неплатёжеспособность.

Есть и упрощённый путь — внесудебное банкротство через МФЦ. Подходит, если долг от 25 000 до 1 000 000 рублей и приставы уже закрыли исполнительное производство из-за отсутствия имущества. Без суда, без финансового управляющего, бесплатно. Процедура длится 6 месяцев.

2. Какие долги списываются, а какие — нет

Списываются через суд:

кредиты и займы (в том числе микрозаймы);
долги по договорам поручительства;
задолженность по ЖКХ;
налоговые недоимки и штрафы ФНС.

Не списываются никогда (ст. 213.28 Закона №127-ФЗ):

алименты;
возмещение вреда здоровью и жизни;
долги, возникшие из уголовно-правовых обязательств (компенсация ущерба потерпевшему по гражданскому иску в рамках уголовного дела);
долги по субсидиарной ответственности.

Кроме того, суд вправе отказать в списании, если докажут, что вы брали кредиты заведомо без намерения платить или скрывали имущество.

3. Что делать прямо сейчас: первые шаги

Шаг 1. Остановите ситуацию. Не берите новые кредиты для погашения старых. Каждый новый займ — это дополнительный риск отказа в списании долгов.

Шаг 2. Соберите документы. Вам понадобятся:

кредитные договоры и графики платежей;
выписки по счетам за последние 3 года;
справка о доходах (2-НДФЛ или от работодателя);
сведения об имуществе: выписки из ЕГРН, ПТС, данные из ГИБДД;
список всех кредиторов с суммами долга.

Шаг 3. Проверьте имущество. Единственное жильё (если оно не в ипотеке) не заберут — ст. 446 ГПК РФ. Но всё прочее: вторая квартира, автомобиль, дача — войдёт в конкурсную массу.

Шаг 4. Найдите финансового управляющего. Без него судебная процедура невозможна. Вознаграждение управляющего — 25 000 рублей единовременно плюс 7% от реализованного имущества. Это обязательные расходы.

4. Куда обращаться и в каком порядке

МФЦ — если подходите под упрощённое банкротство (см. п. 1). Подаёте заявление, прикладываете список кредиторов — и ждёте 6 месяцев.
Арбитражный суд Оренбургской области — если долг выше 1 млн рублей или приставы ещё не закрыли дело. Заявление подаётся по месту регистрации должника.

В Оренбурге дела о банкротстве физлиц рассматривает Арбитражный суд Оренбургской области (ул. Краснознаменная, д. 56). Средний срок судебной процедуры — от 8 до 14 месяцев.

5. Сроки, которые нельзя пропустить

3 месяца просрочки по долгу свыше 500 000 рублей — с этого момента вы обязаны подать заявление в течение 30 рабочих дней (ст. 213.4 Закона №127-ФЗ). За нарушение — штраф до 3 000 рублей, но главный риск — суд откажет в списании долгов при злоупотреблениях.
3 года — сделки с имуществом за этот период суд проверит на предмет фиктивного отчуждения. Продали машину жене за 50 000 рублей год назад? Сделку оспорят.

Кейс из практики №1. К нам обратился клиент из Оренбурга — долги по четырём кредитам на сумму 1 340 000 рублей, просрочка 11 месяцев, официальная зарплата 28 000 рублей. Имущество — только доля в однокомнатной квартире (единственное жильё). Провели судебную процедуру банкротства. Через 10 месяцев долг был списан полностью. Клиент вышел с чистой кредитной историей и без обременений.

Кейс из практики №2. Жительница Оренбургского района — долг по микрозаймам 320 000 рублей, исполнительное производство закрыто приставами. Подали заявление на внесудебное банкротство через МФЦ. Через 6 месяцев долг списан без суда и без затрат на управляющего.

Итог

Банкротство — это не конец, а законный инструмент выхода из долговой ямы. Главное: не тяните, не совершайте новых сделок с имуществом и собирайте документы уже сейчас. Чем раньше начнёте — тем меньше рисков и дешевле обойдётся процедура.

Самая дорогая ошибка в делах о банкротстве — начать процедуру без подготовки и потерять имущество, которое можно было защитить. Исаев & Партнеры помогут оценить вашу ситуацию, выбрать правильный путь и пройти процедуру без лишних потерь.

Адрес: г. Оренбург, ул. Неплюева, д. 5, оф. 6. Телефоны: 89226234690; +7 (3532) 61-91-81. Работаем круглосуточно, в том числе онлайн.

#юристоренбург #юристисаев #адвокатыоренбург #исаевипартнеры #юридическиеуслуги #защитаправ #помощьюриста #банкротство #списаниедолгов #банкротствофизлиц #кредиты #долги #мфц #финансовыйуправляющий

Понравилась статья?